近日,光大保德信基金发布公告称,将于2024年3月5日起终止移动客户端“光大保德信基金APP”的运营及维护服务。在基金直销长期被运营成本高、缺乏流量来源等问题桎梏的背景下,这已经是近两年公募基金中第10家宣布关停直销APP的基金公司,目前展业的基金公司中运营的APP只剩50个左右。
值得注意的是,在部分基金陆续关停直销APP的同时,也有公司在尝试转型探索,淡化旗下APP的销售导向,转而聚焦投资者陪伴和服务,更大程度发挥直销阵地可以直接触达客户的优势。更有业内人士认为,投顾业务或是基金直销平道超车的突破点。
光大保德信基金发布公告显示,公司将于2024年3月5日起终止移动客户端“光大保德信基金APP”的运营及维护服务(包括安卓客户端和ios客户端)。投资者可使用同一账户信息通过公司官方网站、微信公众号“光大保德信基金”查看持仓情况以及进行账户交易类的相关业务操作。
近年来,基金行业掀起了直销APP的“关停潮”。仅2022年以来,便有九泰基金、国金基金、中融基金、中海基金、英大基金、方正富邦基金、长信基金、新华基金等8家基金公司宣布下架APP或终止APP运维服务,时间往前推移到2022年前,更有德邦基金、红塔红土基金等公司宣布终止运营其直销APP。
而这些公司普遍以中小基金公司为主德邦博派—最专业的餐客厅家具制造企业气门,餐桌,餐椅,电视柜,茶几,酒柜,餐边桌,餐厅,客厅,沙发,投入产出性价比不高是他们关停APP的主要原因。
证券时报·券商中国记者从业内了解到,运营一款直销APP,需要基金公司每年至少百万甚至千万以上的投入成本,而且要在平台的开发建设、运营维护、迭代更新等方面给予持续不断的内部支持,对于中小基金公司而言压力显著。但从产出来看,银行、券商、独立代销渠道的壮大已经将基金销售江湖分割大半,直销APP能带来的客户数量十分有限。
“特别是这两年,监管和投资者对直销APP系统稳定性、安全性的要求越来越高,我们判断后续投入或越来越大,长期看不具有性价比。”有基金公司人士透露。
整体来看,因为投入较高,回报周期长,直销APP已经不是基金公司的标配。据道乐科技统计,目前展业基金公司中运营的APP约50个(不含基金财富子公司APP及取得公募牌的其他资管机构),占比约为40%。
就在上述基金公司纷纷关停直销APP的同时,也有不少公司转换思路,从“卖方思维”向“买方思维”转变,淡化APP的销售导向,转而聚焦越来越具体的陪伴和服务。
证券时报·券商中国记者统计发现,去年开始,包括广发基金、华安基金、博时基金、华夏基金、中泰资管等在内的多家公司均对旗下APP进行了升级,其中最明显的趋势便是直销APP的定位正在逐渐转向,从以往的销售导向转为服务导向,探索建设投资者服务新阵地。
比如2023年,华安基金互联网金融团队通过半年多打磨,推出了华安基金直销APP5.0版本。据公司介绍,新版APP是以全新的买方视角打开,更加聚焦投资者顾问服务,一方面优选公司长期看好的产品和可积极布局的方向予以推荐;另一方面倡导“先配置后投资”的投资理念,APP首页从原有的货架模式转变为资产配置模式,帮助客户构建“均衡配置+把握阶段主题机会+稳健底仓”的资产组合配置框架。
华安基金表示,基金公司自有渠道是探索深度投资服务模式创新的大本营,在自有渠道不断试验并积累的成功服务案例,也可反哺代销渠道。就整个行业而言,基金公司自有渠道的发展也各有特色、各有侧重,但都是行业积极探索高质量发展的体现。
中泰资管也在2023年对旗下“中泰资管”APP进行了一次比较大的升级改版,改版后,该APP的首页不再是基金直销APP常见的基金推介、交易服务,反而变成了直播预告、基金经理观点、风险月报等精选的投资者服务内容,成为了一款首页没有基金产品推荐的APP。
“我们此前的APP主要是做交易服务,但在此次改版后,新版APP的定位是做好陪伴和服务,现阶段没有销量考核,所以APP的首页没有产品推荐,只有精选的有质量的信息和服务。当然,如果客户愿意在APP上下单,我们也乐见其成。”中泰资管相关负责人向证券时报·券商中国记者解释道。
华夏基金旗下“华夏基金管家”APP,则在去年全新升级了管家服务、账户服务(亲子及养老)及基金经理说等多项功能。华夏基金表示,希望在一站式服务投资者和讯,强化“陪伴”和“同行”等方面,真正贯彻“管家”式服务理念,做投资者长期投资的好帮手。
面对基金APP成本高、回报周期长等种种困难,有公司选择适时退出、降本增效,也有公司选择了转型升级、探索新路。不同公司的资源禀赋、资本实力决定了不同的选择方式,但直销渠道的战略意义却是共识。
道乐科技认为,基金公司APP作为一个移动互联网产品,虽然当下面临着成本高、回报周期长等种种困难,但长期来看,直销渠道战略意义深远。直销渠道是基金公司直接服务客户、传达品牌理念的重要窗口,直销阵地触达客户的半径更短,是基金公司深度服务用户的阵地。凭借品牌效应,基金公司可以在直销渠道与客户建立起信任关系。
“基金公司APP作为一个销售渠道,更是一个服务渠道,能够切实为客户创造价值才是长期发展的根本,在这一点上谁做得更好将能获得更好的发展。”道乐科技表示,近年来,随着居民财富的累积,资产管理规模快速增长,财富管理转型加速发展,私域流量等新风口不断涌现,在这样的背景下,基金公司APP未来仍有很大发展的空间。
对于未来的发展趋势,广发基金互联网金融部负责人认为,从居民财富管理的角度来审视未来3~5年的业务机会,投顾业务或许是基金直销平道超车的突破点。首先,通过直销渠道购买全市场选品的投顾服务,基金直销覆盖产品种类少的问题能得到较好的解决;其次防静电防潮存储柜,基金公司可以通过直销探索,将投研专业能力转化为面向C端客户的服务能力,从而实现从资产管理能力向财富管理能力的延伸。